近期不少外资银行调整了部分外币存款的利率。澳新银行的半年期澳元定存利率甚至超过了7%。由于我国居民近年来出境旅游、留学访问、商务交往等对外交流活动的日益增多，外币利率的变化对于我们个人财富的影响力日渐扩大，而且货币利率的变化会直接影响货币拥有者的持币收益，货币利率的调整还会影响到货币汇率，澳元的持续升值，使得澳元存款利率也水涨船高。记者日前走访了多家中资银行和外资银行，调查中发现目前国内各家银行的外币利率差异很大，有的币种在不同银行间的利率甚至相差数倍。

　　外资银行外币存款

　　利率差异明显

　　目前，外资银行在提供的外币存款品种方面有很大的不同，比如德意志银行（中国）有限公司就只有美元、欧元、日元和港币的定存品种。在德意志银行（中国）有限公司位于华贸中心的支行，记者咨询澳元存款利率时，银行工作人员直接建议记者去附近的澳新银行。

　　外资银行的外币存款利率千差万别，以美元活期存款利率为例，汇丰银行网站公布的活期美元存款利率为0.05%，而南洋商业银行网站公布的活期美元存款利率为0.1%，是汇丰银行的两倍，德意志银行（中国）有限公司柜台公布的活期美元利率仅为0.03%。而各大外资银行的美元定期存款区别更大，恒生银行美元6个月定期存款利率是0.9%，南洋商业银行则高达1.1%，汇丰银行的6个月美元定期存款利率为0.75%，而德意志银行（中国）有限公司柜台公布的6个月定期美元利率目前仅为0.32%，甚至低于南洋商业银行的每月定期存款利率。

　　不少外资银行还有13个月的美元定存产品，虽然比一年期定存只多了1个月，但是收益率却高出不少，渣打银行的13个月美元定存产品利率有3%，而澳新银行的一款13个月美元定存产品，利率高达4%。不过很多外资银行在外币理财开户时都有额度的区别，渣打银行的理财顾问苏婷婷告诉记者，以欧元理财为例，7万欧元以内的13个月理财产品年化收益率为1.35%，而7万欧元以上的13个月理财产品年化收益率则为1.50%。

　　同样的外币，为什么不同银行的利率会不一样呢？中央财经大学中国银行（601988）业研究中心主任郭田勇告诉记者：“从2000年的9月21日起，中国人民银行就赋予了各金融机构在外币利率上的自主权。外币贷款利率完全放开，各种外币贷款利率及其计结息方式由金融机构根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定。”在这份名为《关于改革外币存贷款利率管理体制的通知》中规定：“300万（含300万）以上美元或等值其他外币的大额外币存款，其利率水平交由金融机构与客户协商确定，而对300万美元（或等值其他外币）以下的小额存款利率，由央行确定利率上限后，各金融机构可以在上限以内根据国际金融市场利率的变动情况以及资金成本、风险差异等因素自行确定。”而在2004年11月18日，央行进一步放开了美元、欧元、日元、港币2年期小额外币存款利率，央行不再公布这四种货币的2年期小额外币存款利率，改由金融机构自行确定并公布。

　　中资银行外币存款

　　利率差别不大

　　四大国有银行网点最多，吸纳国内居民存款也最多，深圳新闻资讯 ，而在外币存款方面，根据工商银行（601398）、建设银行（601939）、农业银行（601288）和中国银行的官方网站数据，四大国有银行的外币利率区别很小。工商银行、建设银行、农业银行和中国银行在美元、日元、港币、欧元、瑞士法郎、加拿大元的存款利率完全一致，只有澳元存款利率方面中国银行和其他三大行有所不同。

　　中国银行澳元活期存款、7天通知存款、一个月定期存款的利率均低于其他三大银行，而3个月、6个月、一年及两年的澳元定期存款则高于其他三大银行。由于各银行均注明实时利率以柜台为准，记者5月4日来到四家国有银行的支行柜台核实数据，被告知柜台数据和网站数据完全一致。至于中国银行和其他三家银行在部分货币上的利率差别，中国银行大望路支行的大堂经理向记者解释，有些银行的外币存款较少，所以利率按照央行的指导利率，而有些银行的外币存款比较多，所以利率更加灵活，而中国银行的外币存款利率自去年3月23日以后，没有做过调整。

　　中资股份制银行的外币存款利率和中国银行近似，略高于工商银行、建设银行和农业银行。记者从招商银行（600036）北京分行了解到，招行的外币存款利率自2009年9月21日以后，没有做过调整，不过银行会根据市场情况不定期推出一些外币理财产品，满足客户的需求。

　　中外银行外币存款

　　有高额“利率差”

　　正因为金融机构可以自行确定外币存款利率，所以各大银行的外币存款利率相差很大，尤其是中资银行和外资银行的外币存款“利率差”非常惊人。以一年期澳元定存为例，四大国有银行中最高的中国银行，利率只有1.5750%，而外资银行的一年期澳元定存利率普遍在2.0%以上，南洋商业银行的一年期澳元定存利率高达2.7%。渣打银行目前的澳元活期利率就有1.2%，和中国银行的澳元一个月定存利率差不多。

　　澳新银行高级客户关系经理袁洁告诉记者，那款年化收益率超过7%的澳元半年定存产品在“五一”节前已经停止销售了，但是目前澳新银行澳元半年定存的利率仍然高达6.15%，而澳新银行为贵宾账户（5万美元或等值货币）提供的一年期澳元定存利率甚至达到6.58%。

　　外币利率差异缘由

　　央行赋予金融机构的外币存款利率制订的自主权并不是银行间外币利率差异的根本原因。银行间外币存款利率存在巨大差异，主要还是由于各个银行对于外币资本的使用能力有所差异。比如四大银行中，中国银行历史上长期负责我国外汇管理和汇兑结算事务，因此对于外币存款利率较其他中资银行更为敏感，而作为澳大利亚四大主要银行之一的澳新银行，在澳元资产管理方面有着明显的优势，因此澳新银行的澳元存款利率较其他银行高出不少。

　　根据银监会2006年发布的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》中规定，外商独资银行、中外合资银行应当于2011年12月31日前达到“贷款余额与存款余额的比例不得超过75%”。这意味着即使是2011年初才获批在华开展业务的法人银行，也将和2007年首批成立的法人银行共同接受贷存比75%的统一标准。

　　尽管中国在2006年12月11日起向外资银行开放对中国境内公民的人民币业务并取消开展业务的地域限制以及其他非审慎性限制，但是外资银行网点少，经营规模偏小的局面仍然没有太大的改善。加上今年以来人民币加息预期持续升温、通货膨胀的压力日增以及国内外资本市场的波动，不少外资银行通过吸收人民币存款来应对贷存比大考的形势不容乐观。在这种情况下，利用高收益率的外币理财产品来吸收存款，或许是外资银行的必然选择。